Utilizar una tarjeta de crédito es un excelente paso para empezar a establecer un historial crediticio, para que en el futuro solicitar un préstamo sea mucho más fácil. Lo que necesitas para tener una tarjeta de crédito es tener un buen perfil para las instituciones financieras.
El mejor perfil para que una entidad financiera emita una tarjeta de crédito es una persona cuyo comportamiento financiero es saludable. Esto quiere decir que el usuario de los servicios financieros no tiene deudas acumuladas, no maneja demasiadas tarjetas de crédito, tiene un historial de crédito en números verdes y tiene ingresos comprobables.
Son este tipo de clientes los más aptos para recibir una tarjeta de crédito, sin embargo, dependiendo del banco, existen algunas condiciones a cumplir para tener una.
Requisitos para sacar una tarjeta de crédito
Cada institución financiera o bancaria tiene diferentes requisitos para otorgar tarjetas de crédito. También depende mucho del tipo de tarjeta que estés solicitando, porque una tarjeta básica podría solicitarte un ingreso mínimo diferente al que requiere una premium, por ejemplo.
Si te preguntas ¿Qué necesito para solicitar una tarjeta de crédito? Los requisitos básicos para solicitar una tarjeta de crédito son:
- Ser mayor de 18 años.
- Historial crediticio. Esto quiere decir que la persona no tenga atrasos en el pago de sus deudas o sobregiro de créditos.
- Comprobante de ingresos. Puede ser un estado de cuenta bancario, recibo de nómina o declaración anual de impuestos.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio reciente.
- Información de contacto, como teléfono y correo electrónico.
- Referencias personales.
Así puedes saber si eres apto para una tarjeta de crédito
Para determinar si eres apto para una tarjeta de crédito, debes considerar varios factores que, según la CONDUSEF, suelen evaluar las entidades financieras:
- Historial crediticio. Si ya has recurrido a préstamos o créditos anteriormente, es indispensable que los pagos hayan sido puntuales. Por otro lado, si has tenido atrasos, el banco podría considerar darte una tarjeta con un menor límite de crédito.
- Ingresos y estabilidad laboral. Las entidades revisan tus ingresos para asegurarse de que puedes cumplir con los pagos. Tener un empleo estable o ingresos fijos es un factor muy positivo.
- Capacidad de endeudamiento. Evalúa qué porcentaje de lo que ganas ya está comprometido con otras obligaciones. Tener un bajo nivel de endeudamiento es mucho más favorable. Recuerda que lo ideal es que solo el 30% de tus ingresos se destine al pago de créditos o préstamos.
- Criterios específicos de cada entidad. Cada banco o institución financiera tiene sus propios requisitos y políticas de riesgo. Algunas ofrecen tarjetas para personas sin historial crediticio o para estudiantes, por ejemplo.
¿Cuánto debo ganar para que me aprueben una tarjeta?
El ingreso mínimo que te pedirán depende mucho del tipo de tarjeta que quieras tramitar y de las políticas del banco:
- Tarjetas de nómina y convenios: Si recibes tu sueldo en un banco específico, puedes acceder a productos preferenciales. Por ejemplo, la Tarjeta Educación BBVA pide un ingreso mínimo de $6,000 pesos mensuales y un año de antigüedad laboral.
- Tarjetas tradicionales clásicas: Los bancos suelen pedir ingresos de entre $6,000 y $10,000 pesos mensuales comprobables.
- Opciones fintech: Muchas aplicaciones digitales te ofrecen tarjetas garantizadas o básicas sin un mínimo de ingresos estricto para ayudarte a empezar tu camino.
¡Pero ojo! Más allá de cuánto ganas, lo verdaderamente importante es tu capacidad de endeudamiento. En Crédito Maestro siempre te recomendaremos que tus deudas totales no superen el 30% o 40% de tus ingresos netos mensuales para que no pongas en riesgo tu salud financiera ni tu tranquilidad.
Pasos para solicitar una tarjeta de crédito
Conseguir tu plástico hoy en día es un proceso sencillo que puedes hacer en línea o directo en sucursal. Aquí tienes el mapa completo de los 6 pasos que debes seguir:
- Paso 1. Investigación: No te vayas con la primera opción. Compara con calma el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés, si cobran anualidad y qué beneficios te dan (como meses sin intereses o cashback). Asegúrate de cumplir con el perfil que pide la tarjeta.
- Paso 2. Solicitud: Llena el formulario de la entidad con tus datos personales, de contacto y laborales. Si lo haces por internet, te pedirán una selfie y validación biométrica para cuidar tu seguridad y evitar fraudes.
- Paso 3. Revisión de buró y análisis de riesgo: Al firmar tu solicitud, autorizas a la institución a consultar tu historial de pagos en el Buró o Círculo de Crédito. Esto sirve para calcular tu score de riesgo y ver si eres un pagador puntual.
- Paso 4. Aprobación y firma del contrato: Una vez aprobado, debes leer con cuidado y firmar tu Contrato de Adhesión. Para tu tranquilidad, todas las entidades reguladas deben registrar estos contratos ante el RECA de la CONDUSEF.
- Paso 5. Emisión y entrega de la tarjeta: La entidad emitirá tu tarjeta. Si es una fintech, normalmente te darán acceso inmediato a una tarjeta digital para que compres en línea mientras tu plástico físico viaja por paquetería a tu casa.
- Paso 6. Activación y configuración del NIP: Por seguridad, tu tarjeta llegará desactivada. Deberás entrar a tu app bancaria o ir a un cajero para activarla y crear tu NIP confidencial de 4 dígitos para tus compras presenciales.
¿Qué evaluar antes de elegir tu tarjeta de crédito?
Elegir tu tarjeta de crédito no es una decisión que debas tomar a la ligera. Aquí te detallamos los puntos indispensables que debes evaluar antes de firmar :
- Costo Anual Total (CAT) promedio: Es el indicador financiero más importante, ya que engloba en un solo porcentaje anual el costo total del financiamiento (tasa de interés, anualidad y comisiones de la tarjeta). Siempre busca el CAT más bajo si planeas financiar tus compras a varios meses.
- Tasa de interés anual: Es el porcentaje que te cobrará el banco por no liquidar el total de tu saldo al corte. Existen tasas fijas y variables; considera que con una tasa variable los intereses pueden subir de acuerdo con el mercado.
- Anualidad y comisiones: Pregunta siempre si el producto cobra una comisión anual por mantener activa la cuenta o cargos adicionales por disposición de efectivo en cajeros, reposición de plástico o gastos de cobranza por pago tardío. Actualmente, muchas alternativas digitales y garantizadas ofrecen anualidad cero de por vida.
- Beneficios y promociones: Evalúa si la tarjeta te ofrece beneficios reales alineados con tus hábitos cotidianos. Los programas más comunes en México son:
- Meses Sin Intereses (MSI): Te permiten diferir compras costosas sin cargos extra, siempre y cuando no excedan la vida útil de lo que adquiriste.
- Cashback y Dinero Electrónico: Te devuelven un porcentaje de tus compras en efectivo o saldo para gastar en tiendas participantes.
- Programas de Recompensas: Acumulación de puntos por cada transacción para canjearlos por vuelos, productos o experiencias.
- Salud financiera y fechas clave: Ten siempre claras tu fecha de corte y tu fecha límite de pago para evitar recargos automáticos
¿Cuál tarjeta conviene más?
El plástico ideal es el que se adapta a tu comportamiento de pago y te ayuda a crecer en tu salud financiera:
¿Cómo la trámite?
Hoy en día tú decides si prefieres la experiencia cara a cara o la rapidez digital:
- Trámite presencial (Sucursal): Te presentas con tus documentos en físico ante un ejecutivo bancario. Tomarán tus huellas y reconocimiento facial, revisarán tu Buró al momento y, si todo sale bien, saldrás con tu contrato firmado y tu plástico físico en la mano.
- Trámite digital (Desde tu celular): Ideal para neobancos y fintechs. Descargas la app, subes fotos legibles de tu INE, haces una prueba de vida (video o selfie) y en pocos minutos el sistema analiza tus variables para darte una respuesta inmediata, dándote acceso a una tarjeta digital al instante.
Recomendaciones para utilizar una tarjeta de crédito adecuadamente
Obtener una tarjeta de crédito es una oportunidad para adquirir productos o servicios inmediatamente y pagarlos cómodamente al final del mes o a plazos, pero la tarea se complica cuando no se utilizan estos productos financieros inteligentemente y las deudas e intereses comienzan a acumularse. Por ello existen algunas recomendaciones para utilizar una tarjeta de crédito adecuadamente.
- Pagar las cuentas a tiempo para mejorar la puntuación de crédito.
- Sé puntual en las fechas de pago.
- Mantener el saldo bajo de la tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito disponible.
- Utiliza solo la cantidad de tarjetas de crédito que puedas manejar.
- Cuando hagas una compra con la tarjeta, procura que sea a plazos de meses sin intereses y que este pago no sea mayor a la vida útil de la compra.
- Revisa cada mes el estado de la cuenta.
Una tarjeta de crédito no es el único producto financiero que te ayuda a formar un historial crediticio, un préstamo vía nómina como el de Crédito Maestro también es una opción para comenzar a crear un historial. Empieza a utilizar este producto financiero correctamente y mantén tus finanzas saludables.