Diferencia entre préstamo y crédito

Aunque muchas personas utilizan los términos "préstamo" y "crédito" como sinónimos, en el mundo financiero tienen significados y características distintas. 

La diferencia principal radica en cómo recibes y pagas el dinero: un préstamo te entrega todo el dinero junto al inicio para que lo pagues en mensualidades fijas; en cambio, un crédito (como una tarjeta) pone a tu disposición un límite de dinero para que uses solo lo que necesites, lo pagues, lo vuelvas a usar y solo pagues intereses por la cantidad exacta que utilices.

Un préstamo es una cantidad fija de dinero que se entrega de una sola vez al solicitante, quien debe devolverla en un plazo determinado junto con los intereses pactados. Por otro lado, un crédito es una línea de financiamiento con un límite máximo de dinero, del cual el usuario puede disponer según sus necesidades, pagando intereses solo por el monto utilizado. 

Mientras que el préstamo es ideal para financiar proyectos específicos, el crédito ofrece flexibilidad para gastos variables o imprevistos.

A continuación, te explicamos a detalle cada opción para que elijas de forma segura y protejas tu bolsillo.

Cómo funciona un préstamo

Un préstamo es un acuerdo financiero en el que una institución (el acreedor) entrega una cantidad fija de dinero al deudor (prestatario) desde el inicio. Este monto debe ser devuelto en un plazo acordado, junto con los intereses generados. 

Las características principales de un préstamo son:

1. Monto fijo: Se recibe la totalidad del dinero solicitado desde el primer momento.
2. Plazo definido: El tiempo para devolver el dinero está preestablecido, ya sea en meses o años.
3. Cuotas regulares: Los pagos suelen ser mensuales y de un monto fijo, lo que facilita la planificación financiera.
4. Intereses más bajos: En comparación con los créditos, los préstamos suelen tener tasas de interés más favorables.
5. Uso específico: Ideal para financiar proyectos concretos, como la compra de un automóvil, una computadora o una reforma en el hogar.

Por ejemplo, Ana solicita un préstamo por 25,000 pesos a un banco para comprar una computadora nueva. La institución financiera otorga el dinero y en ese instante ella dispone del efectivo.

Ana acuerda con el banco regresar el dinero en 12 mensualidades, por lo que cada mes debe cubrir una parte del adeudo más los intereses generados.

¿Y los créditos?

En este caso, un crédito es una línea de financiamiento que pone a disposición del usuario un monto máximo de dinero, del cual puede disponer según sus necesidades. A diferencia del préstamo, no se recibe el dinero de una sola vez, sino que se utiliza gradualmente. 

Las características principales de un crédito son:

1. Límite de crédito: Se establece un tope máximo de dinero disponible, pero no es necesario usarlo todo.
2. Flexibilidad: El usuario puede utilizar el dinero cuando lo necesite y solo paga intereses por el monto utilizado.
3. Disponibilidad continua: Una vez que se devuelve el monto utilizado, el crédito se renueva automáticamente (dependiendo del contrato).
4. Intereses más altos: Los créditos suelen tener tasas de interés superiores a las de los préstamos.
5. Plazos más cortos: El tiempo para devolver el dinero suele ser menor que en los préstamos.

Un ejemplo sería que a Ana le otorgaran una tarjeta de crédito con un saldo disponible por 20,000 pesos.

Ella decide comprar un nuevo teléfono, pero no hace uso de todo el dinero disponible, solo de la mitad, por lo que los intereses y el pago del crédito será solo la parte que gastó.

Incluso puede ser que decida no hacer uso inmediato de ese crédito y estará disponible hasta que ella lo decida.

Principales diferencias

• Una de las más importantes es que los intereses de los créditos suelen ser más altos que el de los préstamos, por lo que al final podrías terminar pagando más.
• En los préstamos dispones de todo el importe desde el inicio, por lo que si al final no lo usas por completo, igualmente tienes que pagar intereses de esa cantidad, mientras que en los créditos solo usas la cantidad que necesitas y los intereses corresponden a ese monto.
• La línea de crédito está disponible por tiempo indefinido, puedes usarla las veces que quieras, siempre y cuando tengas saldo disponible. Por otro lado, el préstamo es de un solo uso, una vez terminado de pagar deberás hacer todos los trámites de nuevo si quieres volver a disponer de él.
• El plazo para pagar los créditos suele ser menor que el de los préstamos.

Esta tabla te permite comparar de un vistazo las características clave de cada esquema:

¿Cuál te conviene más?

Las dos opciones de financiamiento son igualmente aceptables, todo depende de las necesidades que tengas y de las condiciones que ofrezca cada uno.

Por ejemplo, si vas a usar todo el dinero desde el inicio, te convendría más un préstamo, puesto que los intereses pueden ser menores. De no ser así, podrías optar por el crédito.

Para elegir entre uno y otro, ten en cuenta los plazos de pago, la cantidad que deberás pagar cada mes y la tasa de interés.

Elige un Préstamo si:

1. Quieres consolidar deudas: Si tienes varias tarjetas de crédito saturadas, un préstamo personal a tasa fija con un interés menor te ayudará a unificar tus deudas en un solo pago mensual y pagarás menos intereses totales.
2. Vas a hacer una compra grande y planeada: Remodelar tu casa, pagar una cirugía o comprar maquinaria para tu negocio son proyectos con costos específicos que se benefician de la disciplina de un pago fijo mensual.
3. Necesitas orden estricto: Si te cuesta trabajo controlar tus gastos, el préstamo te obliga a pagar una mensualidad fija sin la tentación de volver a gastar el dinero liberado.

Elige un Crédito si:

1. Buscas financiar tus compras diarias: Si usas tu tarjeta de crédito para gastos corrientes (súper, gasolina) y pagas el total antes de tu fecha límite de pago, te financias gratis hasta por 50 días.
2. Quieres un fondo para emergencias: Tener una línea de crédito autorizada y sin usar no te cuesta nada y te da tranquilidad en caso de un imprevisto médico o del hogar.
3. Quieres aprovechar promociones: Es ideal para realizar compras grandes bajo el esquema de Meses Sin Intereses (MSI), siempre y cuando el total mensual no sature tu capacidad de pago.

La regla de oro de tus finanzas: De acuerdo con especialistas en educación financiera, tus deudas mensuales (sumando préstamos y tarjetas) nunca deben superar el 30% de tus ingresos netos. Es decir, si ganas $10,000 MXN libres al mes, tus pagos de deuda no deben pasar de $3,000 MXN para evitar caer en el sobreendeudamiento.

En Crédito Maestro, entendemos que cada meta requiere un respaldo confiable. Por eso, nuestros préstamos vía nómina están diseñados para brindarte la tranquilidad que necesitas: con tasa fija para que siempre sepas cuánto pagarás, plazos a tu medida para cuidar tu flujo mensual y sin necesidad de aval. Ya sea que busques consolidar tus finanzas o realizar ese proyecto que tienes en mente, estamos aquí para convertir tus planes en realidad con soluciones financieras responsables y adaptadas a tus posibilidades.