Ventajas y desventajas de refinanciar tus deudas

Refinanciar una deuda puede ser una opción viable para aquellos que buscan aliviar su carga financiera y mejorar su situación económica.

En este artículo, exploraremos algunas recomendaciones clave para refinanciar una deuda de manera saludable, así como las ventajas y desventajas asociadas con esta estrategia financiera.

El refinanciamiento como solución

Refinanciar deudas puede ayudarte a obtener liquidez si estás buscando cumplir con algún propósito o hay algún imprevisto y no quieres afectar el estado en el que se encuentran tus deudas.

El refinanciamiento se da cuando una persona revisa las condiciones de su crédito y busca un nuevo acuerdo, ya sea en la tasa de interés, las fechas de pago u otros términos originales en los que se realizó. 

En ocasiones también se pueden unificar dos o más créditos y acceder a cierta cantidad de efectivo que otorga este producto. 

Para acceder al refinanciamiento primero revisa cómo se encuentran tus gastos mensuales y tus estados financieros.

Considera que debes cumplir con algunos requisitos, como no tener ningún pago atrasado desde que contrataste el crédito y además, este debe contar con cierta antigüedad.

¿CÓMO FUNCIONA EL REFINANCIAMIENTO PARA PAGAR DEUDAS?

Las instituciones financieras ofrecen distintas formas para refinanciar un crédito, todo depende de cuál es el que mejor se adapta a tus necesidades.

Una de las principales opciones que puedes encontrar es que al momento de refinanciar la deuda, se paga el crédito anterior y la diferencia se te entrega en efectivo. 

Este monto puede variar dependiendo de la antigüedad que tenga tu crédito y cuánto te falte por cubrir, pero es una buena forma de obtener liquidez de forma rápida, ya que todo el procedimiento tarda alrededor de 24 horas. 

Otra alternativa es unificar varios créditos en uno solo, de esta manera tu estado de cuenta será mucho más sencillo de leer y puedes tener mucha más claridad de cuánto pagas mensualmente.

CÓMO ACCEDER A UN REFINANCIAMIENTO PARA PAGAR DEUDAS

Considera que los requisitos y procesos varían dependiendo de la institución financiera con la cual vas a realizar el refinanciamiento, sin embargo, algunos de los pasos a seguir son los siguientes:

• Tus pagos deben estar al corriente. Este es un beneficio que se otorga cuando la persona cuenta con un buen historial crediticio, es decir, es buen pagador y esto implica que hayas pagado a tiempo durante toda la vida del préstamo.
• El crédito debe tener cierta antigüedad, generalmente puedes solicitar el refinanciamiento a partir de los seis meses.
• Una vez que el refinanciamiento fue aprobado, el préstamo anterior queda saldado y la cantidad adicional puedes usarla en otras necesidades o propósitos que tengas. 
• Para hacer válida la solicitud de tu refinanciamiento, ten a la mano tus documentos como identificación oficial vigente y comprobante de domicilio, consulta los requisitos directamente con la institución financiera. 

Normalmente, este tipo de transacciones suele ser mucho más rápida que la aprobación de un préstamo normal, puesto que la institución cuenta con tu historial crediticio.

La cantidad del nuevo préstamo puede variar de acuerdo con tus ingresos, el monto del crédito original y lo que ya hayas pagado previamente. 

Recomendaciones para refinanciar una deuda:

• Evalúa tu situación financiera: Antes de considerar la refinanciación, es importante tener una comprensión clara de tus ingresos, gastos y deudas actuales. Realiza un análisis exhaustivo para determinar si la refinanciación es la opción adecuada para ti.
• Investigación exhaustiva: Investiga diferentes instituciones financieras y compara las tasas de interés, términos y condiciones ofrecidos. Asegúrate de entender los costos asociados con la refinanciación, como comisiones, seguros u otros cargos.
• Consulta con un asesor financiero: Obtén asesoramiento de un profesional en finanzas antes de tomar una decisión. Un asesor puede ayudarte a evaluar las implicaciones a largo plazo y determinar si la refinanciación es la mejor opción para tu situación particular.
• Considera la consolidación de deudas: Si tienes múltiples deudas, la consolidación puede ser una opción atractiva. Al combinar varias deudas en un solo préstamo, puedes simplificar tus pagos y potencialmente obtener una tasa de interés más favorable.

Ventajas de refinanciar tus deudas:

• Reducción de la tasa de interés: Refinanciar te brinda la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarte dinero a largo plazo y reducir tus pagos mensuales.
• Consolidación de pagos: Al refinanciar, puedes combinar varias deudas en un solo préstamo, lo que simplifica tus pagos y te brinda una mejor administración de tus finanzas.
• Mejora de la calificación crediticia: Si utilizas la refinanciación de manera responsable, puedes mejorar tu puntaje crediticio al pagar tus deudas a tiempo y de manera consistente.

Desventajas de refinanciar tus deudas:

• Costos asociados: La refinanciación puede implicar costos adicionales, como comisiones y seguros. Asegúrate de comprender plenamente estos costos antes de tomar una decisión.
• Riesgo de obtener una tasa de interés más alta: Dependiendo de tu historial crediticio y la situación del mercado, existe el riesgo de obtener una tasa de interés más alta al refinanciar. Realiza un análisis exhaustivo para evaluar si los beneficios superan los posibles costos adicionales.
• Prolongación del plazo de pago: Al refinanciar, es posible que se extienda el plazo de pago de tu deuda, lo que significa que estarás endeudado por un período más largo. Considera si esto se alinea con tus metas financieras a largo plazo.

Recuerda no perder de vista la tasa de interés, plazo y comisiones del nuevo crédito, para saber si te conviene o no acceder al refinanciamiento. Otra opción es solicitar crédito vía nómina IMSS, la ventaja es que los pagos son automatizados y no tendrás que preocuparte por los plazos o las comisiones.

USAR UN CRÉDITO PARA PAGAR DEUDAS

Acceder a la refinanciación te permitirá lograr algunas de las metas que te propongas o hacerle frente a algún imprevisto. Sin embargo, antes de buscar un refinanciamiento analiza algunos puntos:

• ¿Cómo está tu capacidad de pago? Si está llegando al límite y no te permite salir bien a fin de mes, tal vez debas esperar un poco para buscar un refinanciamiento. Recuerda que este es un beneficio que se otorga a las personas que llevan un buen historial de pago, si lo afectas ya no podrás acceder a él. 
• Revisa las condiciones del nuevo crédito, si estas permanecen iguales a las originales, puede ser una buena oportunidad de tomar el refinanciamiento. 
  • Crédito hipotecario: Si quieres refinanciar tu crédito hipotecario, considera que debe tener una mejor tasa de interés. Si se trata de reducir el pago mensual a costa de incrementar el plazo, no es tan recomendable. 
  • Crédito automotor: Al igual que con un crédito hipotecario, debes considerar que la refinanciación reduzca la tasa de interés o el plazo. Ten en cuenta que algunos créditos automotorices tienen penalización por pagos anticipados. 
  • Crédito vía nómina: Para otorgar créditos o acceder a refinanciamientos, el proceso suele simplificarse mucho en las instituciones que ofrecen crédito vía nómina, puesto que crean acuerdos con las dependencias de los trabajadores.

¿Quieres saber si puedes refinanciar tus créditos? Consulta a nuestros expertos, quienes podrán brindarte las mejores opciones para que tus finanzas personales no se vean afectadas, como un crédito vía nómina. Si eres trabajador de gobierno, del sector salud, educación, jubilado o pensionado por el IMSS, en Crédito Maestro podemos ayudarte, tenemos lo que necesitas acorde a tu capacidad de pago para que logres todos tus objetivos.

Fuentes:

Forbes, 7 Pros and Cons To Refinancing Before Retirement.

Business Insider, A cash-out refinance helps you pocket money if your home has gained value since you bought it.

Bank of America, Top 5 reasons to refinance and the pros and cons of each.

Investopedia. 7 Bad Reasons to Refinance Your Mortgage.