Establecer objetivos financieros, ¿por dónde empezar?

¿Buscas mejorar tus finanzas personales, pero no sabes qué hacer? Si es así, estás en el camino correcto para tomar el control de tus recursos financieros. A menudo, nos enfrentamos a la incertidumbre y a la falta de dirección cuando se trata de nuestras finanzas, pero establecer objetivos financieros puede ser la clave para lograr una mayor estabilidad y éxito económico.

En este sentido, es fundamental comprender qué son los objetivos financieros y cómo se pueden establecer de manera efectiva. A través de la definición clara de metas financieras y la implementación de estrategias adecuadas, se puede impulsar el crecimiento económico personal y lograr una mayor tranquilidad financiera. A continuación, exploraremos en detalle qué se entiende por objetivos financieros y cómo se pueden establecer de manera práctica y realista.

¿Qué son los objetivos financieros?

Los objetivos financieros son metas específicas que una persona establece para su situación financiera, pueden abarcar diferentes áreas, como el ahorro, la inversión, la reducción de deudas, la planificación de la jubilación, la compra de una vivienda, la educación de los hijos, entre otros. Establecer objetivos financieros claros y realistas es crucial para tener un rumbo definido en las finanzas personales, de acuerdo a tu presupuesto.

De esta manera sabrás con cuánto dinero cuentas cada mes, cuánto gastas y si tienes un excedente que podrías ahorrar o invertir para lograr tus metas.

Con esto también puedes definir cuáles gastos son más importantes y si puedes reducir algunos de ellos para alcanzarlos antes de lo planeado.

¿Y una vez que ya tienes tu presupuesto?

Cuando ya tengas claro con cuánto dinero cuentas, es momento de definir los objetivos que quieres lograr. Para ello hay que determinar prioridades:

• Una vez que ya tienes todas tus necesidades básicas cubiertas, el primer propósito al que deberías orientar tus esfuerzos es a pagar tus deudas, sobre todo aquellas que generan intereses muy altos. Con ello, el dinero que dejes de invertir en el pago de intereses lo podrás destinar a otras cosas.
• En segundo lugar, considera hacer un fondo de inversión que sirva para ahorrar para el futuro, ya sea para el retiro o para hacer frente a alguna emergencia. Este fondo lo puedes estar alimentando cada cierto tiempo, además la idea es que genere intereses para que crezca con el tiempo.
• Luego lograr las metas en el corto plazo, es decir, salir de vacaciones, pagar una fiesta familiar o los gastos por el regreso a clases.
• Por último vienen los objetivos a largo plazo: ¿quieres remodelar tu casa o comprar un nuevo coche? Si ya tienes cubiertas otras deudas, es más fácil que puedas acceder a un crédito o préstamo para este tipo de cuestiones.

¿Cómo establecer objetivos financieros?

Ahora bien, muchas veces sabes qué quieres lograr, pero no cómo hacerlo, por lo que comienza a pasar el tiempo y para solventar algunos gastos se incurre en deudas innecesarias.

Es por eso que una estrategia es definir objetivos SMART, es decir, específicos (Specific), medibles (Measurable), alcanzables (Achievable), relevantes (Relevant) y en un tiempo definido (Time-Oriented).

Consejos para conseguir los objetivos financieros:

Para alcanzar los objetivos financieros de manera exitosa, se pueden considerar los siguientes consejos:

1. Haz un seguimiento regular: Es fundamental monitorear el progreso hacia los objetivos financieros de manera periódica. Esto te permitirá evaluar si se están alcanzando los hitos establecidos y realizar ajustes si es necesario.
2. Automatiza tu ahorro: Configurar pagos automáticos hacia una cuenta de ahorro o inversión puede ayudarte a mantener la disciplina financiera y asegurarte de destinar una parte de los ingresos hacia el objetivo deseado.
3. Busca asesoramiento profesional: En casos más complejos o cuando se requiere un conocimiento especializado, es recomendable buscar el apoyo de un asesor financiero que pueda brindarte orientación personalizada.
4. Celebra tus logros: A medida que vas alcanzando tus objetivos financieros, es importante reconocer los logros y celebrarlos. Esto refuerza la motivación y genera un sentido de satisfacción personal.

Al tener en cuenta estos elementos y aplicarlos a tu vida financiera, puedes tener un mayor control sobre tus finanzas, reducir el estrés relacionado con el dinero y construir un futuro económico sólido. Si estás buscando cumplir con tus objetivos más inmediatos, acércate a nuestros expertos de Crédito Maestro, que podrán brindarte las mejores opciones para crear una base sólida y alcanzar tus sueños financieros a largo plazo.

Fuentes:

US News, My money. What Is a Budget?

Expansión. Desempolva tus propósitos financieros y cúmplelos.

Investopedia, 5 Rules to Improve Your Financial Health.

Wayne State University, S.M.A.R.T. Objectives.