En México existen Instituciones financieras bancarias cuya principal actividad es otorgar servicios financieros, —llámese recibir depósitos, realizar transacciones, o conceder préstamos—; algunos ejemplos son: American Express Bank México, Banco Santander, BBVA, Banco Santander, o Scotiabank.
Por otro lado, también existen Instituciones Financieras no Bancarias (IFNB) que son empresas que también ofrecen servicios financieros, pero fuera del ámbito tradicional de los bancos; es decir, ayudan a las personas a acceder a los servicios financieros fácilmente, pues no requieren de un historial crediticio.
Gracias a la ventaja que ofrecen, las Instituciones Financieras no Bancarias se están haciendo cada vez más populares. De acuerdo con Carlos Orozco Felgueres, doctor en materia fiscal, en la publicación Entidades financieras no bancarias, impacto social y tributario, son muchas las personas no tiene acceso al préstamo de la banca comercial, por no cumplir con el perfil adecuado o por no contar con la capacidad de pago para asegurar que el préstamo será pagado; por lo tanto, las entidades financieras no bancarias han traído grandes beneficios para todos los involucrados, además de fomentar cultura del ahorro y el buen manejo del crédito.
Algunos ejemplos de Instituciones Financieras No Bancarias son:
¿Qué diferencia existe entre las diferentes sociedades financieras? Si bien todas ofrecen la posibilidad de brindar préstamos, sí existen algunas diferencias entre ellas.
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IFNB (Instituciones Financieras No Bancarias) |
Enfoque |
Servicios que ofrecen |
Ventajas |
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SOFOM
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Otorgar préstamos a individuos y empresas. |
Reguladas. Obtienen su permiso con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
No reguladas. Deben proporcionar datos requeridos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (BANXICO), la CONDUSEF y la CNBV.
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Las tasas de interés suelen ser menores en comparación con los bancos. Otorgan crédito de manera rápida. Diversos tipos de financiamiento a las empresas. Menos requisitos para solicitar un crédito. Tiempos de respuesta más rápidos y atención especializada. Ofrecen múltiples opciones dentro de un crédito simple o un crédito revolvente. |
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SOCAP |
Orientadas al sector social. También se conocen como caja popular, caja cooperativa, caja de ahorro. |
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Ofrecen servicios de ahorro y préstamo con condiciones más favorables. Brindan cursos de educación financiera y educación cooperativa a sus socios mediante programas debidamente estructurados. Tienen presencia en las zonas rurales del país. Permiten a las personas realizar depósitos más pequeños en relación con la banca comercial. |
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SOFIPO |
Sectores más vulnerables (zonas rurales y periféricas). |
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No se efectúa una retención de impuestos siempre y cuando tu inversión no rebase el monto exento de 5 UMAS. Están afiliadas al Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores. |
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SOFINCO |
Apoyan a actividades productivas del sector rural. |
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Promover y facilitar la captación de recursos monetarios, así como colocarlos mediante préstamos o créditos al público en general, lo anterior conforme a la Ley de Ahorro y Crédito Popular. |
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SOFOL |
Agroindustria, automotriz, proyectos públicos, hipotecas, transporte, préstamos particulares. |
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Montos que pueden ir desde $800,000 y hasta $1,000,000 de pesos. Los plazos promedios para recibir la financiación son de entre 10 días y 3 semanas. El plazo de pago será de aproximadamente 5 años. Para aquellas instituciones o los sectores de la sociedad que o no son atendidos por los bancos o no pueden acceder a la financiación bancaria. |
Las SOFOMES son las que mayor protagonismo han tomado como alternativa para acceder a los servicios financieros. De acuerdo con la plataforma de servicios financieros, Métrica, las SOFOMES son las que otorgan uno de cada cinco préstamos; además, 65 % de los créditos que solicitan las pymes es brindado precisamente por las SOFOMES en México. Estas Sociedades contribuyen al crecimiento económico del país gracias a su facilidad de acceso.
Más usuarios optan por una SOFOME debido a que tienen tasas de interés menores que las de los bancos, rapidez para brindar un crédito, menos requisitos a diferencia de los bancos, son confiables, y cuentan con estructuras flexibles en apoyo al financiamiento.
El crecimiento de las SOFOMES obedece a la gran necesidad que tienen las personas y las empresas de acceder a un crédito, y no pueden obtenerlo fácilmente a través de medios tradicionales.
Una de esas SOFOMES es Crédito Maestro®, una empresa 100% mexicana que otorga créditos a servidores públicos sindicalizados. En Crédito Maestro® somos especialistas en dar atención, servicio y apoyo económico a empleados, pensionados y jubilados de los sectores de educación, salud e instituciones gubernamentales de la república mexicana.
La gran ventaja de Crédito Maestro® es que somos reconocidos como una empresa sólida y confiable. Puedes solicitar tu crédito sin importar tu Buró.
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Conceptos |
Crédito Maestro |
Banca Tradicional |
Microfinanciera |
Casas de empeño |
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Ofertas competitivas |
Sí |
Sí |
No |
No |
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Costos competitivos a bancos |
Sí |
Sí |
Sí |
No |
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Modelo de distribución alineado a los horarios de oficinas del trabajador |
Sí |
No |
Sí |
Sí |
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Sucursales o punto de venta en lugares de difícil acceso |
Sí |
No |
Sí |
Sí |
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Trámites de crédito en instalaciones del trabajador |
Sí |
No |
No |
No |
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Acceso a crédito a personas sin comprobar ingresos |
No |
No |
Sí |
Sí |
Si comparamos una SOFOM como Crédito Maestro®, con una institución financiera tradicional, ambas cuentan con ofertas y costos competitivos; el modelo de distribución se alinea con los horarios de los trabajadores, mientras que los de banca tradicional no; sus sucursales o puntos de venta son de fácil acceso, e incluso los trámites de crédito pueden realizarse en las mismas instalaciones en las que se encuentra el trabajador. Estas son algunas de las ventajas por las que solicitar crédito en una SOFOM es más fácil y rápido.
Si eres trabajador de Gobierno del sector educativo, puedes:
Si eres empleado de Gobierno, tienes las ventajas de:
Si eres trabajador de Gobierno del sector salud, tienes acceso a:
Si eres pensionado o jubilado, cuentas con los siguientes beneficios:
A pesar de que las instituciones financieras tradicionales tienen gran relevancia en el país, muchas veces no es fácil acceder a sus servicios financieros, debido a la cantidad de requisitos que solicitan. La demanda y urgencia de usuarios y empresas que requieren de un préstamo hace que las Instituciones Financieras No Bancarias tomen mayor protagonismo en este sector. Entre estas instituciones no bancarias, las SOFOMES son una buena opción gracias a las facilidades que ofrecen a sus usuarios de acceder a créditos, con plazos de pago accesibles, sin importar el Buró de Crédito o sin necesidad de un aval.
Acércate a Crédito Maestro® y uno de nuestros asesores certificados te brindará las opciones que tienes como trabajador de Gobierno para acceder a un crédito de forma rápida y sin complicaciones.
Fuentes:
Entidades Financieras No Bancarias, CEFA.COM.
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Métricas.mx.
Cajas Populares en México, COLAC.
Conoce más de las cajas de ahorro y sofipos, CONDUSEF.
¿Qué es una SOFOM y qué beneficios ofrecen?, Dripcapital.
¿Qué es una SOFOL?, Ahorra seguros.