Cuando llegan los momentos de decidir lo que queremos hacer u obtener en nuestras vidas sin importar el plazo, debemos de considerar algo que es fundamental, la importancia de las finanzas personales.
El dinero nos permite alcanzar nuestros objetivos. Cuando tenemos claras nuestras prioridades, podemos tomar decisiones de gasto que estén alineadas a estos objetivos.
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales se refieren a la administración de los recursos de la persona o de toda su familia, y toma en cuenta lo que se gana y se gasta de dinero, pero también lo que se debe y las herramientas para mejorar las metas financieras.
Sin embargo, su manejo adecuado requiere disciplina, conocimiento y una planificación consciente. A continuación, te compartimos todo lo que necesitas saber para que las finanzas personales se conviertan en tu mejor aliado.
¿Para qué sirven las finanzas personales?
Las finanzas personales son fundamentales para la administración de los recursos económicos de una persona o familia. Sirven para:
- Lograr objetivos financieros: Establecer metas claras como comprar una casa, ahorrar para el retiro o liquidar deudas.
- Controlar el gasto: Identificar en qué se va tu dinero y tomar decisiones conscientes sobre cómo gastarlo.
- Fomentar el ahorro y la inversión: Crear un colchón económico para emergencias y hacer crecer tu patrimonio a través de inversiones.
- Evitar deudas innecesarias: Mantener un buen equilibrio entre ingresos y gastos para no depender del crédito.
- Generar tranquilidad económica: Garantizar que tengas recursos suficientes para enfrentar cualquier imprevisto o disfrutar de una vejez cómoda.
¿Qué elementos considerar para manejar tus finanzas personales?
Para manejarlas adecuadamente, es importante conocer los ingresos fijos —lo que se recibe de dinero—, los gastos fijos —renta, despensa, luz, etc.—, los activos —el pago de una casa o departamento—, y los pasivos —deudas con un banco o personas, o bien un crédito o préstamo con descuento vía nómina para trabajadores de Gobierno—. Teniendo claros estos elementos, puedes comenzar a aterrizar metas y saber cuánto dinero destinar a cada uno de los objetivos que te plantees.
Otro de los elementos clave es la eliminación de deudas. Las deudas pueden convertirse en un obstáculo importante para lograr estabilidad financiera, ya que, con el tiempo, los intereses acumulados pueden limitar tu capacidad de ahorro y reducir tu margen de maniobra para otros gastos esenciales o inversiones. Por eso, es crucial priorizar la reducción o eliminación de las deudas más costosas. Al hacerlo, liberas recursos que puedes destinar al ahorro, a la inversión o a objetivos a largo plazo, como la compra de una casa o la planificación de tu retiro.
Lo básico de tus finanzas personales
Si estás iniciando en el manejo de tus finanzas, estos conceptos básicos te ayudarán a empezar con el pie derecho:
1. Elaborar un presupuesto
Hacer un presupuesto es esencial para saber cuánto ganas y en qué gastas. Esto te permitirá identificar gastos innecesarios y redirigir esos recursos hacia objetivos más importantes, como el ahorro o la inversión.
2. Gastar menos de lo que se gana
Parece simple, pero muchas personas caen en el hábito de gastar más de lo que ingresan. Este comportamiento solo genera deudas difíciles de pagar. Haz ajustes para que siempre tengas un saldo positivo al final del mes.
3. El ahorro como pilar financiero
El ahorro debe ser una prioridad en tus finanzas. Reserva una parte de tu ingreso mensual para emergencias, vacaciones, la compra de bienes importantes o tu retiro. Si es posible, considera opciones como cuentas de inversión que generen intereses a largo plazo.
4. El uso adecuado del crédito
Las tarjetas de crédito o préstamos, como los créditos con descuento vía nómina para trabajadores de Gobierno, pueden ser útiles si se utilizan con responsabilidad. Destínalos a proyectos importantes como la compra de electrodomésticos, coches o inmuebles. Además, mantener un buen historial crediticio te ayudará a acceder a mejores condiciones de crédito.
5. Invertir para proteger tu dinero de la inflación
Guardar el dinero sin invertirlo puede ocasionar que pierda su valor con el tiempo debido a la inflación. Evalúa inversiones que ofrezcan rendimientos superiores al aumento de precios, siempre considerando tu tolerancia al riesgo.
Crecer tu patrimonio
Tener finanzas sanas no solo significa vivir sin deudas, es la oportunidad de incrementar tu patrimonio, hacer inversiones, mejorar tu ahorro y generar una mayor y mejor economía en el hogar, de ahí la importancia de las finanzas personales.
La inversión es el siguiente paso al ahorro, su implementación significa que se ha logrado mantener una estabilidad económica que permita no solo vivir cubriendo los gastos fijos y cubrir imprevistos, sino que se ha ahorrado lo suficiente para sacarle más provecho a tu dinero.
Las finanzas personales garantizan una tranquilidad financiera a futuro, incluyendo el ahorro para el retiro en el que se busca reunir una cantidad suficiente para cubrir las necesidades de la vejez al momento de jubilación.
Sin duda una etapa que debe ser planeada con tiempo y disciplina, por lo que tomar cartas en el asunto es muy importante para disfrutarla.
Trabajar en tus finanzas personales no es un proceso que se aprende fácilmente, por lo que puedes apoyarte de algún experto que te ayude a elaborar una buena estrategia o utilizar herramientas digitales como Excel o aplicaciones especiales.
