¿Te has propuesto salir de deudas pero no sabes por dónde comenzar? Salir de deudas puede parecer una tarea difícil, pero con la estrategia correcta y un plan bien definido, es posible recuperar el control de tus finanzas y asegurar un futuro más estable.
Vivir con deudas te puede generar una carga emocional fuerte, pues el estrés por no poder pagar tus compromisos financieros puede afectar tu calidad de vida, relaciones personales e incluso tu salud física. Además, los intereses acumulados y las penalizaciones por pagos atrasados empeoran la situación con el tiempo, llevando a que una deuda pequeña se convierta en un problema difícil de manejar.
¿Cuándo las deudas se vuelven insostenibles?
Las deudas se vuelven insostenibles cuando tus ingresos ya no son suficientes para cubrir los pagos mensuales de tus créditos. Si te encuentras utilizando una tarjeta de crédito para pagar otra o no puedes cubrir el mínimo de tus préstamos, es una señal clara de que necesitas tomar medidas inmediatas para evitar un colapso financiero.
Lo primero que debes hacer para manejar tus finanzas personales y crear bienestar es hacer tu presupuesto.
Debes conocer, además de tus ingresos mensuales, cuáles son tus gastos, por ejemplo el pago de renta, comida, transporte, servicios, salidas o compras. Así podrás definir cuánto destinar al pago de deudas.
¿Cómo salir de deudas?
Descubre cómo liberarte de las deudas siguiendo un plan detallado de 5 pasos esenciales.
Paso 1: Evalúa tu situación financiera
El primer paso para salir de deudas es tener una visión clara de tu situación financiera. Sin una evaluación honesta, es imposible hacer un plan efectivo.
Cómo identificar y organizar tus deudas
Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y cualquier otra obligación financiera. Anota el monto total adeudado, la tasa de interés y el pago mensual de cada una. Esto te permitirá visualizar qué deudas son prioritarias y cuáles pueden esperar.
Paso 2: Elige un método para pagar tus deudas
Existen varios métodos para pagar deudas, pero dos de los más populares son el método de la bola de nieve y el método avalancha. Ambos son efectivos, pero funcionan de manera diferente.
- Método bola de nieve vs. método avalancha
Método bola de nieve: Consiste en pagar primero la deuda más pequeña, mientras continúas haciendo los pagos mínimos en las demás. Una vez liquidada la deuda menor, te concentras en la siguiente. Este método es motivador, ya que verás progresos rápidos al eliminar deudas pequeñas.
- Método avalancha: En este enfoque, priorizas la deuda con la tasa de interés más alta, ya que esto reducirá el total que pagarás en intereses a largo plazo. Aunque puede llevar más tiempo ver resultados, ahorrarás más dinero en el proceso.
Paga más del mínimo. Cuando pagas el mínimo en una tarjeta de crédito, solo una pequeña cantidad se destina al pago del capital, el resto va a cubrir intereses.
De continuar así, podrían pasar años sin que reduzcas el monto de la deuda y solo te dediques a pagar intereses.
Solo debes recurrir al pago mínimo cuando no tengas más opción, para evitar tener un historial negativo en el buró de crédito.
Paso 3: Aumenta tus ingresos y reduce gastos
Para acelerar tu salida de las deudas, es fundamental que ajustes tus ingresos y gastos.
- Ideas para generar ingresos extra
Considera trabajos secundarios como freelance, ventas de productos usados o habilidades adicionales que puedas monetizar. Cualquier ingreso extra puede destinarse a reducir tus deudas más rápidamente.
- Recorta gastos para que puedas pagar más.
Identifica cuáles gastos son innecesarios o cuáles reducir. Por ejemplo, evitar comer fuera de casa o hacer compras compulsivas. Todo lo que ahorres deberá ir al pago de deudas.
Considera que esta es una medida temporal en lo que se ajustan tus finanzas y terminas de pagar tus deudas. Sin embargo, si hay gastos que puedes evitar de aquí en adelante, ese dinero podría servirte para ahorrar.
Paso 4: Consolida todas tus deudas en una
Una opción es solicitar un préstamo para que liquides todas tus deudas y solo tengas uno al final; así evitas pagar los intereses de cada crédito por separado y te ahorras el pago de comisiones o anualidades.
¿Cuándo es recomendable consolidar deudas?
La consolidación es recomendable cuando tienes múltiples deudas con altos intereses y te resulta difícil seguirles el ritmo. Al consolidar, combinas todas tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, lo que facilita el pago.
Solo debes tener en cuenta que este préstamo debe tener mejores o iguales condiciones y que no tengas que pagar penalizaciones por el pago adelantado de los créditos.
Paso 5: Automatiza tus pagos
Solicitar préstamos vía nómina IMSS tiene la ventaja de ser automatizados, esto quiere decir que cada cierto tiempo la institución descuenta un pago parcial de la deuda de tu cuenta; de esta manera estás al día con tus finanzas y evitas que la deuda e intereses aumenten.
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Fuentes:
Wells Fargo, How to Pay Off Debt Faster.
The Balance, How to Manage Debt of Any Size.
Harvard Business Review, Research: The Best Strategy for Paying Off Credit Card Debt.
